אדם שנפגע או חלה באופן שפוגם ביכולתו להתפרנס ולעבוד, עשוי להיות זכאי לקבלת פיצויי אובדן כושר עבודה, וזאת בהתאם לתנאים שנקבעו בקרן הפנסיה או בפוליסת ביטוח פרטית.
במקביל, קיים אפיק של תביעה למוסד לביטוח לאומי שנותן בתנאים מסוימים מספר סוגי קצבאות הנוגעות לאובדן כושר עבודה. אולם בדומה לדיני החוזים ודיני הנזיקין, גם בדיני הביטוח אין אפשרות לקבל כפל פיצויים, כך שבחלק מהמקרים הקצבאות שיקבל המבוטח מביטוח לאומי יקוזזו מפיצויי אובדן כושר עבודה.
מהו אובדן כושר עבודה? מתי מקזזים את קצבאות הביטוח הלאומי מסכום הפיצויים ומתי לא? כל התשובות במאמר שלפניכם.
מטעם פורטל מה שמגיע – הפורטל המוביל בישראל למימוש זכויות רפואיות ואובדן כושר עבודה מול ביטוח לאומי וחברות הביטוח.
מהו אובדן כושר עבודה?
אובדן כושר עבודה מתייחס למצב שבו מצבו הרפואי של אדם אינו מאפשר לו לעבוד בעיסוק או במשרה שעבד בה לפני הפגיעה או המחלה שלקה בה.
כלומר, שבשל הליקויים הפיזיים והנפשיים, הכנסתו של אותו אדם ירשה שמשמעותית, כמו גם יכולת ההשתכרות שלו.
אילו פיצויים ניתנים בגין אובדן כושר עבודה?
הפיצויים הניתנים בגין אובדן כושר עבודה, עשויים להינתן בקרן פנסיה או לחילופין בפוליסת ביטוח.
בקרנות הפנסיה או בביטוח מנהלים ישנם מספר מסלולים המיועדים לפיצוי עתידי במקרה של אובדן כושר עבודה.
רוב המסלולים כיום מכסים אובדן כושר עבודה באופן חלקי בלבד, והפיצויים מותנים בכך ששיעור אובדן כושר העבודה של המבוטח הוא מעל 25%.
בנוסף, בקרן הפנסיה, גובה הפיצוי בגין אובדן כושר עבודה מוגבל ל75% מכלל ההכנסה של המבוטח.
כאשר מדברים על פיצויים בגין אובדן כושר עבודה שניתנים בפוליסת ביטוח פרטית, תלויים בתנאים הספציפיים של הפוליסה. בחלק מפוליסות הביטוח, קבלת פיצויים מותנית בקביעת מעל 75% של אובדן כושר עבודה.
באילו מקרים קצבת ביטוח לאומי תקוזז מפיצויי אובדן כושר עבודה?
השאלה האם קצבת ביטוח לאומי תקוזז מפיצויי אובדן כושר עבודה או ששני סוגים הפיצויים יינתנו במקביל תלויה בסוג הקצבה שמקבל המבוטח מביטוח לאומי.
בפניות הרבות שמגיעות אל פורטל מה שמגיע אנו רואים שוב ושוב שמבוטחים אינם מודעים לכך שהקיזוז משתנה בהתאם לסוג התביעה ולמקור הפגיעה, ולעיתים מפסידים סכומים משמעותיים רק מפני שלא קיבלו הכוונה מקצועית בזמן.
כך, קצבת ביטוח לאומי תקוזז מפיצויי אובדן כושר עבודה במספר מקרים:
- קצבת נכות כתוצאה מתאונת עבודה – במקרה שבו הביטוח הלאומי קבע שיעור נכות גבוה מ20%, והפגיעה או המחלה הוכרה ככזו שנגרמה מתאונת עבודה ומזכה את המבוטח בקצבה, קצבה זו תתקזז מהפיצויים בגין אובדן כושר עבודה ולא יהיה ניתן לקבל כפל פיצויים.
- קיזוז במקרים של קצבה מלאה – כאשר מבוטח מקבל מהמוסד לביטוח לאומי קצבה מלאה, הקצבה תקוזז מהפיצוי בגין אובדן כושר עבודה שניתנן מקרן הפנסיה.
אולם חשוב לציין, כי בחלק מהמסלולים ישנה אפשרות שלא לבצע קיזוז שכזה, הכל על פי הפוליסה המדוברת.
אם אינכם בטוחים האם יבוצע קיזוז או לא, ניתן לפנות לעורך דין ביטוח לאומי על מנת שיציג לכם את כלל המידע הרלוונטי למקרה שלכם ויוכל לענות לכם על שאלות בצורה המקצועית ביותר.
באילו מקרים ניתן לקבל קצבאות ביטוח לאומי ופיצויי אובדן כושר עבודה במקביל?
ישנם מספר מקרים בהם ניתן לקבל קצבאות ביטוח לאומי ופיצויי אובדן כושר עבודה במקביל:
- קצבת נכות כללית – כאשר המוסד לביטוח לאומי קובע למבוטח שיעור מסוים של אחוזי נכות ודרגת אי כושר באופן שמזכה אותו בקצבת נכות כללית, סכום הקצבה לא יקוזז מסכום הפיצויים בגין אובדן כושר עבודה.
כלומר, שבמקרה כזה המבוטח יוכל לבל הן את הפיצויים בגין אבדן כושר עבודה בהתאם לתנאי חברת הביטוח, והן את קצבת הנכות הכללית. יש לציין, כי קבלת הפיצוי והקצבה יחד במקרה של קצבת נכות כללית מוגבל למצב שבו המחלה או הפציעה אינה נקבעה כתאונת עבודה. - דמי פגיעה בתאונת עבודה – במצב שבו אדם נפגע בתאונת עבודה כך שמתמודד עם אובדן כושר עבודה, הביטוח הלאומי עשוי לקבוע לו אחוזי נכות בשיעור נמוך מ20% באופן שיזכה אותו בקבלת מענק חד פעמי. מענק חד פעמי שכזה, לא יקוזז מהפיצויים בגין אובדן כושר עבודה ויהיה ניתן לקבל אותם במקביל.
כלל אצבע הוא שלא ניתן לקבל כפל פיצויים. באופן כללי, קיזוז קצבאות ביטוח לאומי נעשה בהתאם לנסיבות הספציפיות של המקרה, ובהתאם לתביעות שהגשתם לביטוח הלאומי.
בפורטל מה שמגיע אנחנו מלווים מבוטחים מדי יום בהבנה של הזכויות המורכבות סביב אובדן כושר עבודה – בביטוח הלאומי, בקרנות הפנסיה ובפוליסות פרטיות. ההבדל בין קיזוז לבין קבלת פיצוי מלא יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים, ולעיתים יותר. אם אתם מתלבטים האם יבוצע קיזוז במקרה שלכם או רוצים לבדוק את הזכויות מדויק – אתם מוזמנים לפנות אלינו לייעוץ מעמיק ואישי שיבטיח שלא תפספסו כסף שמגיע לכם לפי החוק.
